Banxico y CNBV proponen nuevas reglas para que las terminales acepten todas las tarjetas
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El Banco de México y la CNBV pusieron a consulta pública un proyecto de disposiciones para las redes de pago con tarjeta, con el objetivo de reducir comisiones de intercambio y obligar a que las terminales acepten cualquier tarjeta sin importar el banco o la red.
Qué se anunció
El 27 de agosto de 2026, el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) pusieron a consulta pública un proyecto de disposiciones de carácter general aplicables a las redes de medios de disposición, es decir, las reglas que rigen el funcionamiento de las redes de pago con tarjeta en México. La consulta pública permanecerá abierta hasta el 24 de septiembre de 2026, periodo en el que bancos, adquirentes, procesadores y otros participantes del sistema de pagos podrán enviar comentarios antes de que las reglas se conviertan en disposiciones definitivas.
Los dos ejes de la propuesta
De acuerdo con el proyecto difundido por ambos reguladores, la iniciativa se concentra en dos objetivos principales:
Reducción gradual de las comisiones de intercambio. Estas son las comisiones que se cobran entre los bancos que emiten las tarjetas y los que procesan el pago en el comercio, y que en buena medida determinan cuánto le cuesta a un negocio aceptar pagos con tarjeta. Bajarlas de forma gradual busca reducir ese costo y hacer más atractivo para los comercios —sobre todo los más pequeños— ofrecer esta forma de pago.
Fortalecimiento de la interoperabilidad. El segundo eje busca que todas las terminales punto de venta acepten cualquier tarjeta, sin importar qué banco la emitió, qué institución la procesa o a qué red pertenece. Actualmente, algunos comercios usan terminales que solo aceptan tarjetas de ciertos bancos o redes, lo que obliga al cliente a buscar otro medio de pago o, en algunos casos, a no poder completar la compra con tarjeta.
Por qué importa para el usuario y el comercio
Para quienes pagan con tarjeta en el día a día, el objetivo declarado del proyecto es reducir los casos en que una terminal "rechaza" una tarjeta válida simplemente porque no es compatible con esa red en particular. Para los comercios, en especial los más pequeños, una comisión de intercambio menor podría traducirse en menores costos de operación al aceptar pagos electrónicos, lo que en teoría fomentaría que más negocios ofrezcan esta opción en lugar de operar únicamente en efectivo.
Es importante ser precisos sobre el estado del proyecto: se trata de una propuesta en consulta pública, no de una regla ya vigente. Banxico y la CNBV no han publicado todavía porcentajes definitivos de reducción de comisiones ni una fecha de entrada en vigor de las disposiciones finales; ambos elementos dependerán de los comentarios recibidos durante la consulta y de la versión definitiva que se publique posteriormente.
El contexto: el costo de aceptar tarjeta en México
Esta propuesta se da en un contexto donde distintos análisis del sector han señalado el costo de aceptar tarjetas como una barrera para la inclusión financiera de los comercios más pequeños en México, muchos de los cuales prefieren operar solo en efectivo para evitar comisiones y la necesidad de conciliar transacciones electrónicas. Un esquema con comisiones de intercambio más bajas y terminales verdaderamente interoperables apunta directamente a reducir esa barrera, aunque el efecto real dependerá de los detalles que se definan tras el periodo de consulta.
Quién regula qué
El reparto de responsabilidades entre ambos reguladores es relevante para entender cómo se vigilará el cumplimiento de las nuevas reglas. Banxico, como banco central, es la autoridad encargada de regular los sistemas de pago en México, por lo que le corresponde emitir las disposiciones sobre comisiones de intercambio y las reglas técnicas de operación de las redes. La CNBV, por su parte, supervisa a las instituciones financieras que participan como emisoras o adquirentes en estas redes, y vigila que cumplan con la infraestructura tecnológica y los estándares de seguridad necesarios para operar. Esta coordinación entre ambos organismos es habitual en la regulación del sistema de pagos mexicano y no representa, en sí misma, una novedad regulatoria distinta al mecanismo ya usado para otras disposiciones del sector.
Qué sigue
Mientras dure la consulta pública —hasta el 24 de septiembre de 2026—, los participantes del sistema de pagos podrán presentar sus comentarios sobre el proyecto ante Banxico y la CNBV. Una vez cerrado ese periodo, los reguladores podrán ajustar el proyecto antes de publicar la versión definitiva, que normalmente incluye un calendario de transición para que bancos y procesadores adapten su infraestructura. Portal Financiero dará seguimiento a esta historia conforme avance el proceso y se conozcan los porcentajes específicos de reducción de comisiones y las fechas de entrada en vigor.
Este contenido tiene fines informativos y no constituye asesoría de inversión ni financiera. La información se basa en el proyecto de disposiciones puesto a consulta pública por Banxico y la CNBV el 27 de agosto de 2026 y en la cobertura periodística disponible a esa fecha; los términos finales pueden cambiar antes de su publicación definitiva.